作者：李荭
第9期：美国史上最大金融骗局
诈骗手法：将第一批投资者的资金存入银行，然后用新客户的资金来付给第一批投资者的利息，这是典型的庞氏骗局。
上当人数：骗局持续近40年，136个国家多达3万7,000人被骗。
诈骗金额：涉案总金额超过600亿美元。
下场：2009年被判入狱150年。2020年，麦道夫患有慢性肾衰竭，在14个月后，在狱中死亡，终年82岁。其两名儿子年纪轻轻也相继而死。
2021年4月14日，美国史上最大庞氏骗局主犯麦道夫在狱中去世，终年82岁。麦道夫是谁？他操控的骗局持续近40年，136个国家多达3万7,000人被骗，涉案总金额超过600亿美元。
麦道夫（Bernard Lawrence Madoff）于1938年4月29日在纽约出世，父母都是来自东欧的工薪阶层移民。1960年代美国股票市场进入繁荣时期，麦道夫还在读大学，他看到了赚钱机会，就注册了伯纳德·麦道夫投资证券公司，业务蓬勃发展。
他读书时在暑假当救生员，并经营草坪洒水器安装生意，攒下的积蓄成为他日后创立公司时的部分资金来源。在法学院时，他也投入到场外股票交易的业务。
1970年，麦道夫的弟弟、律师出身的彼得，加盟进入公司。麦道夫的公司也开始以“利用尖端电脑技术应用在传统的证券交易业务”而名声鹊起，最终成为当时新兴的电子交易市场的早期参与者之一，这个电子市场于1971年成为纳斯达克证券交易所（Nasdaq）。
1991年，他成为纳斯达克董事会主席。2001年，麦道夫公司成为纳斯达克股票市场三大提供上市咨询的经纪公司之一。
儿子亲自告发父亲
麦道夫敢于挑战传统模式并创新的市场手法，使他成为值得信赖的金融顾问和极具影响力的金融业界发言人。他身边的第一批投资人是朋友、亲戚和在俱乐部结识的人，业务范围随后扩展到了大型慈善机构、大学，遍布全球的机构投资者以及欧洲、拉丁美洲和亚洲的富豪家族。
但调查人员发现，麦道夫从1970年代初开始的营运手法很可疑，“多年来，麦道夫没有做过任何一笔交易，而是将第一批投资者的资金存入银行，然后用新客户的资金来付给第一批投资者的利息，这是典型的庞氏骗局。”
凭借投资者和监管机构的信任和伪造的财务报表，麦道夫操纵的大骗局，竟度过了90年代初期的经济衰退、1998年全球金融危机以及“911”恐怖袭击带给金融市场的数次危机。
2007年美国爆发次贷危机，2008年9月雷曼兄弟（Lehman Bros.）破产，市场恶化成全球金融危机，他的末日才真正到来。当时，对冲基金和其他机构投资者迫于现金压力，从麦道夫的账户中提取了数亿美元。
截至2008年12月，超过120亿美元的资金被赎回，但又没有新的现金流入，于是骗局难再继续。
面对破产的麦道夫向两个儿子承认，所有的资金管理实际上是“一个大谎言”，儿子随后向当局告发了他。第二天，也就是2008年12月11日，麦道夫在曼哈顿的顶层公寓被捕。
破坏金融机构声誉
2009年6月29日被判刑之前，麦道夫在法庭宣读了一份声明，“我要为巨大的苦难和痛苦负责，我理解这一点，我现在饱受折磨，正如我的一些受害者所指出的那样，我给家人和孙辈留下了耻辱的遗产。”他过后被判入狱150年。
案情显示，他的公司持续计入客户账下的利润都是虚构，案发时账面亏损648亿美元。
被诈骗的数万人中，许多人的多年积蓄一夜蒸发，失去的可能是教育金、养老金或祖父辈的遗产。至少有两人因绝望而自杀，一些人还失去了亲友的信任。
2010年12月11日，麦道夫被捕满两年，大儿子马克自杀身亡，被形容为“父亲犯下大罪后的无辜受害者”。
2012年6月，麦道夫的弟弟彼得承认在担任首席合规官时，犯有税务和证券欺诈等罪行，但他未被指控故意参与庞氏骗局。最终，彼得的全部个人财产被充公，用以补偿诈骗案的受害者，并被判处入狱10年。
2014年9月3日，麦道夫的小儿子安德鲁死于癌症复发，年仅48岁。他曾将癌症复发归咎于家族丑闻所带来的压力。
麦道夫骗局也导致全球数家知名金融机构的声誉遭到严重破坏，基金经理承认，将客户的钱转给了麦道夫，但未察现欺诈行为。由于监督疏忽，瑞士私人银行、全球商业银行和大型会计公司纷纷被客户告上法庭。
此外，自1992年以来，美国证券交易委员会（SEC）来说，这是1934年成立75年以来，最为耻辱的监管失效经历。
2020年2月，麦道夫称患有慢性肾衰竭，剩不到18个月生命，因此申请提前释放。但法官拒绝了，称他犯下的是有史以来最恶劣的金融犯罪之一，许多人仍在痛苦中。14个月后，曾经的华尔街“传奇”，在狱中死亡，终年82岁。
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